Franchise-Strategie fuer Schlaue

Was ist die Franchise ueberhaupt?

Die Franchise ist der Betrag, den Sie pro Kalenderjahr selbst tragen, bevor die Krankenkasse zahlt. In der Schweiz koennen Erwachsene zwischen sechs Stufen waehlen: CHF 300, CHF 500, CHF 1'000, CHF 1'500, CHF 2'000 und CHF 2'500. Je hoeher die Franchise, desto tiefer die monatliche Praemie.

Zusaetzlich zur Franchise faellt ein Selbstbehalt von 10% an — gedeckelt auf maximal CHF 700 pro Jahr (Erwachsene). Das ist wichtig fuer die Berechnung.

Die Fuchs-Formel: Wann lohnt sich welche Franchise?

Die entscheidende Frage ist: Wie hoch sind Ihre erwarteten jaehrlichen Gesundheitskosten? Der Fuchs hat die Rechnung fuer Sie gemacht:

Die Fuchs-Faustregel

Aus der Tabelle ergibt sich eine klare Faustregel:

• Gesundheitskosten unter CHF 2'500 pro Jahr: Die hoechste Franchise lohnt sich fast immer. Das trifft auf die Mehrheit der gesunden Erwachsenen zu.
• Gesundheitskosten ueber CHF 4'000 pro Jahr: Die tiefste Franchise wird guenstiger. Das betrifft Personen mit chronischen Erkrankungen oder regelmaessigen Behandlungen.
• Dazwischen: Die Differenz ist klein. Im Zweifel empfiehlt der Fuchs die hoehere Franchise — weil die meisten Menschen in den meisten Jahren gesund sind.

Der Gesundheitskonto-Trick

Die cleverste Strategie des Fuchses: Waehlen Sie die hoechste Franchise und legen Sie die monatliche Praemienersparnis (oft CHF 100-200) auf ein separates Sparkonto. In Jahren ohne Arztbesuche waechst dieses Konto. In Jahren mit Kosten greifen Sie darauf zurueck.

Statistisch gesehen ist dieses Konto nach 2-3 Jahren so gut gefuellt, dass es selbst einen vollen Franchise-Fall (CHF 2'500 + CHF 700 Selbstbehalt = CHF 3'200) abfedert — und danach noch ein Plus aufweist.

Langfristig fahren die allermeisten Versicherten mit der hohen Franchise deutlich besser. Der Fuchs nennt das: das eigene Risiko schlau managen, statt die Kasse dafuer zu bezahlen. Alle 9 Spar-Tricks im Ueberblick.

Franchise fuer Kinder

Bei Kindern gelten andere Stufen: CHF 0 bis CHF 600. Da Kinder tendenziell oefter zum Arzt gehen (Vorsorge, Kinderkrankheiten), empfiehlt der Fuchs fuer Kinder in den meisten Faellen die tiefste Franchise von CHF 0. Die Praemienersparnis durch eine hoehere Franchise ist bei Kindern gering.

Franchise aendern — wie und wann?

Die Franchise kann jeweils per 1. Januar geaendert werden. Die Mitteilung an die Kasse muss bis 30. November erfolgen. Sie koennen die Franchise-Aenderung auch mit einem Kassenwechsel kombinieren — fuer den maximalen Spareffekt.